Te claimen schadeposten

Algemene regel is dat de benadeelde zijn schade zoveel mogelijk moet beperken.
Hieronder wordt gesproken over verschillende schadeposten die te verhalen zijn op een tegenpartij:

• die aansprakelijk is voor de schade (stel dat er een schulddeling uitkomt waarbij de tegenpartij voor 40% aansprakelijk is, dan betaalt hij ook maar 40% van de schade)

• als de betreffende schade ook inderdaad is geleden. Uitzondering hierop is wettelijke rente; de tegenpartij moet deze altijd vergoeden, tenzij de verzekeraar direct na het ongeval met een portemonnee met geld klaarstaat. Overigens: regel NOOIT de schade ter plekke met de tegenpartij.

Tip
Als u zelf een verzekering heeft die een schadepost vergoedt (autoverzekering, reisverzekering, kostbaarhedenverzekering), claim deze schade dan bij uw eigen verzekeraar. Dan heeft u eerder de schadevergoeding. U betaalt toch niet voor niets premie? De verzekeraar heeft de mogelijkheid het uitgekeerde bedrag weer op de aansprakelijke partij te verhalen.

Kosten voor het taxeren van de schade zijn verhaalbaar. Niet alleen die van de expert zelf, maar ook de - redelijke - kosten die de garage moet maken om met de expert mee te lopen.

Expertise
Een schade-expert is in de regel beëdigd en onafhankelijk, ook al wordt deze misschien betaald door de verzekering van de tegenpartij. Toch kan het voorkomen dat u het niet met hem eens bent, bijvoorbeeld over de dagwaarde van uw auto bij total loss. In dat geval moet u geen stukken tekenen, of hierop de aantekening maken 'onder protest'. Praat dan eerst met de expert om uw argumenten duidelijk te maken, en als u het samen niet eens wordt, kunt u een contra-expertise laten opmaken. Hiervoor heeft u een tweede expert nodig (bel hiervoor uw rechtsbijstandverzekering of ANWB Rechtshulp). Deze kosten moet u zelf voorschieten (of worden door de rechtsbijstandverzekering betaald), maar als deze tweede expert het met u eens is, kunnen deze op de tegenpartij worden verhaald.

Tip
Laat een contra-expertise zo snel mogelijk uitvoeren. Kijk vóór het laten opmaken van een contra-expertise in uw polisvoorwaarden, en bel met de verzekeraar die de schade moet vergoeden. Als u het samen eens kunt worden welke expert deze tweede expertise uitvoert, scheelt dat later een heleboel onderhandelen.

Een auto kan op twee manieren total loss worden verklaard.

Technisch total loss (komt niet vaak voor):
wanneer er geen technische mogelijkheid is om de auto te herstellen, vaak na brand- of waterschade.

Economisch total loss:
wanneer het financieel niet meer verantwoord is om de schade te herstellen. Dit is het geval als de reparatiekosten hoger zijn dan het verschil in waarde direct vóór het ongeval en direct ná het ongeval.

Voorbeeld

Bij hogere reparatiekosten dan € 3.500,- loont het niet om de auto te repareren; de auto is dan economisch total loss. In dit soort gevallen krijgt u vaak de dagwaarde uitgekeerd (u moet afstand doen van uw auto). Ook is het mogelijk om het verschil tussen dag- en restwaarde uit te laten keren en de auto wel of niet te laten repareren (u blijft in het bezit van uw auto).Let wel op dat de auto nog geschikt is voor veilig gebruik in het verkeer. Weten wat er in uw geval mogelijk is? Kijk in de polisvoorwaarden van uw autoverzekering voor meer informatie.
Rechtshulpwijzer auto total loss

Tip
Kijk in de ANWB/BOVAG Koerslijst naar zowel de verkoopprijs als de inruilprijs van uw auto (tot en met 9 jaar oud). De vervangingswaarde zal in de regel hier tussenin zitten.

Niet eens met de geschatte dagwaarde? Kijk eens in de zaterdagkrant of ‘uw’ auto erbij staat, en overleg hierna met de expert.
> Ga direct naar de Koerslijst

Een auto die schade heeft opgelopen zal minder opbrengen bij verkoop of inruil, ook al is de schade goed gerepareerd. Hoeveel minder hangt samen met het soort en omvang van de schade, maar ook de leeftijd en kilometerstand van de auto tellen mee. In de regel kan er waardevermindering zijn bij een auto tot drie à vier jaar oud. Deze schadepost wordt niet vergoed door een cascoverzekering, maar kan wel geclaimd worden op een tegenpartij.

Neem contact op met de expert om de mogelijkheden van een waardeverminderingsrapport te laten bekijken.

Uw auto wordt na een aanrijding gerepareerd, maar u wilt in de tussentijd gewoon met een auto naar uw werk rijden, boodschappen doen of een verre vriend bezoeken. U heeft recht op een vervangende auto gedurende het schadeherstel. Als u deze moet betalen (sommige garages stellen gratis auto’s beschikbaar), claimt u deze extra kosten op de tegenpartij. Let op: een deel van de huurautorekening zal niet worden vergoed (‘aftrek uitgespaarde kosten’), omdat uw eigen auto nu eenmaal ook niet voor niets rijdt. Het gaat hierbij niet alleen om brandstofkosten, maar ook om bandenslijtage, onderhoudsbeurten enzovoorts. In de regel zal de verzekeraar hiervoor 25% van de huurkosten aftrekken, maar als u aannemelijk kunt maken dat u in uw specifieke geval minder kosten heeft bespaard, kunt u dit percentage mogelijk verlagen.

Ook de huurperiode moet zo kort mogelijk worden gehouden. Zo wordt na total loss in de regel maximaal tien à veertien dagen huur vergoed. Wel wordt rekening gehouden met uw persoonlijke omstandigheden: wanneer uw auto total loss wordt gereden vlak voor uw autovakantie, krijgt u een huurauto vergoed ook tijdens de vakantieperiode.

Tips

• Soms dekt uw eigen autoverzekering ook huurautokosten. Kijk in uw polisvoorwaarden.

• Auto beschadigd vlak voor of tijdens de vakantie? Wanneer u een IRK-Plus heeft en de aanrijding vond plaats in de periode van zeven dagen voor de aanvangsdatum van de reis tot en met de afloopdatum, heeft u recht op een vervangend vervoermiddel van de ANWB. Kijk ook in de polisvoorwaarden van uw reisverzekering. Soms dekt deze de kosten van het huren van een andere auto, ook wanneer de schade binnen een aantal dagen voor vertrek is ontstaan.

• Huur een auto die ongeveer gelijkwaardig is aan uw eigen auto. De extra kosten voor een groter of luxer type worden niet vergoed.

Uw twee jaar oude laptop is onherstelbaar beschadigd. Een soortgelijk twee jaar oud model is wel ‘op de markt’ verkrijgbaar; de gemiddelde prijs hiervan zal dan de dagwaarde zijn. Een nieuw model heeft veel meer snufjes en twintig maal zoveel geheugen. Kiest u ervoor om een nieuwe te kopen, dan zijn de meerkosten voor uw eigen rekening. Overigens: kunt u de verloren gegane bestanden laten herstellen, dan zijn de eventuele kosten hiervan verhaalbaar.

Uw bril ligt aan gruzelementen. De verzekering bepaalt de dagwaarde dan niet alleen aan de hand van bovengenoemde aspecten, maar kijkt zelfs ook naar uw leeftijd (kinderen en jongeren veranderen nu eenmaal vaker van bril dan wat oudere mensen). Bij brillen wordt overigens bij de vervangingswaarde geen rekening gehouden met een tweedehandsmarkt.

Uw drie jaar oude pantalon is aan flarden. De verzekeraar schat de te verwachten levensduur op vier jaar; u krijgt dan een kwart van de aanschafprijs vergoed.

Deze kosten worden vergoed, onder een aantal voorwaarden. Zo moet het gaan om een juridisch deskundige, en niet een hulpvaardige kennis. Ook moet het redelijk zijn om die hulp in te schakelen (bij touwtrekken om schuldvraag, of letselschade). Voorts moet de hoogte van de kosten redelijk zijn en in verhouding met de hoogte van de schade.